La vida real "George Bailey" que fundó el Banco de Italia que se convirtió en el Banco de América

2023 Autor: Darleen Leonard | [email protected]. Última modificación: 2023-11-27 07:04

El hombre era A.P. Giannini, de quien se dijo que era Capra quien modelaba el personaje de George Bailey y el presidente del banco en la película de Capra en 1932, American Madness, después. A la edad de 14 años, Giannini dejó la escuela y comenzó a trabajar con su padrastro, Lorenzo Scatena, en la industria de productos como agente de productos. Cuando tenía 31 años, pudo vender gran parte de su interés en esta empresa a sus empleados y había planeado retirarse. Sin embargo, un año después, se le pidió que se uniera a Columbus Savings & Loan Society, que era un pequeño banco en North Beach, California.

Una vez que se unió, descubrió que casi nadie en el Savings & Loan, ni otros bancos, estaban dispuestos a otorgar préstamos a nadie, excepto a los ricos o a los dueños de negocios. Al principio, Giannini intentó convencer a los otros directores de Savings & Loan para que comenzaran a otorgar préstamos a ciudadanos de la clase trabajadora, para otorgarles préstamos hipotecarios y para la vivienda, entre otras cosas. Consideraba que los ciudadanos de la clase trabajadora, aunque carecían de activos para garantizar el préstamo en contra, eran generalmente honestos y pagarían sus préstamos cuando pudieran. Además, al prestarles dinero, permitiría a los ciudadanos de clase trabajadora mejorar su situación de una manera que no hubieran podido prescindir del dinero que se les prestó, como comprar una casa o comenzar un nuevo negocio. Nunca pudo convencer a los otros directores para que comenzaran a prestar a la clase trabajadora.

Para no ser disuadido, se dispuso a crear su propio banco. Con $ 150,000 recaudados de varios amigos y familiares, Giannini fundó el Banco de Italia en 1904, que sería un banco especializado en prestar dinero al hombre común. La primera sucursal del Banco de Italia estaba en un salón convertido al otro lado de la calle del Savings & Loan del que había sido miembro anteriormente. El ayudante de cajero del Banco de Italia fue el antiguo cantinero de ese mismo salón.

Luego comenzó a educar a la clase trabajadora sobre lo que hace un banco y cómo uno podría ayudarlos. Luego hizo una práctica de no ofrecer préstamos en función de la cantidad de dinero o capital que tenía una persona, sino que se basaba principalmente en cómo juzgaba su carácter. En un año, el Banco de Italia tenía más de $ 700,000 en depósitos de estas personas de la clase trabajadora, que en algún momento ronda los $ 15 a $ 20 millones. A mediados de la década de 1920, se había convertido en el tercer banco más grande de los Estados Unidos.

Dos años después de que se fundó el Banco de Italia, se produjo el gran terremoto de San Francisco de 1906, que fue un terremoto de 7.7-8.25 que causó la destrucción del 80% de la ciudad, más de 3,000 muertes y alrededor de 200,000-300,000 de las 410,000 de la ciudad. La población se quedó sin hogar, a causa del terremoto y los incendios posteriores.

El Banco de Italia logró ser el único banco capaz de abrir una copia de seguridad directamente después del terremoto, a pesar de que el edificio del banco en sí era inutilizable. Justo después de que ocurriera el terremoto en las primeras horas de la mañana, Giannini fue a buscar entre los escombros de su edificio y reunió $ 2 millones en un carro de basura, propiedad de Giobatta Cepollina, cuyo hijo iría a trabajar para Bank of America porque de una promesa hecha por Giannini a Cepollina a cambio del uso de su carro. (El hijo de Cepollina pudo retirarse del Bank of American a los 41 años).

Después de reunir el dinero, Giannini lo sacó fuera de la ciudad, cubierto de basura para protegerlo.

Luego, se dirigió a los muelles y estableció un banco temporal con dos barriles y un trozo de madera como escritorio. Luego comenzó a tomar depósitos y otorgar préstamos para ayudar no solo a las empresas, sino también a la clase trabajadora, para que tuvieran el dinero que necesitaban para reconstruir sus hogares y sus vidas. En ese momento, ninguno de los otros bancos había reabierto y la mayoría no lo hizo durante varias semanas, por lo que pocos de los que tenían su dinero en los bancos tenían acceso a él y muchos otros lo habían perdido todo en incendios. Giannini también envió inmediatamente dos barcos a Washington y Oregón para adquirir grandes cantidades de madera para tratar de solucionar la inevitable escasez de materiales que previó. Esa madera comprendía la mayor parte de la madera disponible en las primeras etapas de la reconstrucción de San Francisco.

Debido a que muchos lo habían perdido todo, incluidos los documentos de identificación, Giannini les otorgó préstamos a estas personas basándose únicamente en una firma y un apretón de manos. Supuestamente nunca se cansó de mencionar a otras grandes pelucas del banco que no le prestarían al hombre común que todos los préstamos que otorgaba de esa manera a tantas personas de la clase trabajadora finalmente se pagaban en su totalidad.

Durante su tiempo con el Banco de Italia y, finalmente, con el Banco de América, se convirtió en un instituto de diversas prácticas que son estándar entre casi todos los bancos en la actualidad. También fue una figura clave para hacer de California lo que es hoy, que incluye: ser parte integral de la industria del vino de California para comenzar; otorgando numerosos préstamos a varias entidades en Hollywood en sus inicios, al iniciar la división de préstamos cinematográficos, que otorgaba préstamos a muchos grupos e individuos de Hollywood en ciernes, incluida la financiación de Blancanieves de Walt Disney, cuando había superado los $ 2 millones por encima del presupuesto; y financió United Artists, que fue fundada por Charlie Chaplin, Douglas Fairbanks y D.W. Griffith.

También prestó dinero a los fundadores de HP, William Hewlett y David Packard, para comenzar su negocio. Más importante aún, hizo que su banco comprara los bonos necesarios para financiar la construcción del puente Golden Gate. Y, por supuesto, el rol integral mencionado anteriormente en la financiación de gran parte de la reconstrucción de San Francisco directamente después del terremoto de 1906, entre otras cosas.

Para 1930, Giannini se había retirado una vez más y esta vez se mudó a Europa. Sin embargo, su sucesor comenzó a dirigir el banco como los bancos tradicionales de la época, solo otorgando préstamos a los ricos, a las empresas y similares. Debido a esto, Giannini regresó a los Estados Unidos y reunió a varios empleados y depositarios con él, comprando acciones en el banco hasta que fueran dueños de la participación controladora. Finalmente, acumuló suficientes acciones propiedad de ciudadanos de la clase trabajadora, quienes lo respaldaron, para permitirle recuperar el control del banco, momento en el cual lo devolvió a sus formas anteriores de prestar al "hombrecito". No se retiró de nuevo.

Al igual que el ficticio George Bailey, Giannini se guardó poco para sí mismo a través de todo esto. A pesar de que el banco en el que comenzó valía miles de millones en el momento de su muerte, el patrimonio total de Giannini tenía un valor de solo $ 500,000 cuando murió a la edad de 79 años en 1949. Evitó adquirir una gran riqueza porque creía que eso le haría Perder el contacto con la clase obrera. Durante gran parte de su carrera, se negó a pagar por su trabajo y cuando la junta intentó darle $ 1.5 millones como bonificación por un año, lo entregó todo a la Universidad de California diciendo que “la comezón del dinero es algo malo. Nunca tuve ese problema.

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Datos de bonificación:

• Se dice que el padre biológico de Giannini murió en una pelea por un solo dólar cuando Giannini tenía solo siete años.
• Blanco como la nieve Fue la primera película animada de larga duración hecha en los Estados Unidos.
• Se dice que Giannini quería crear un banco a nivel nacional para que no fuera tan vulnerable a los problemas de un área específica, algo con lo que los bancos de la época luchaban. Con un banco nacional, el banco podría prestar dinero a esas áreas problemáticas, cuando tuvieran problemas, y las personas que tenían su dinero en el banco no tendrían que preocuparse por perder su dinero o perder el acceso a él. Si su comunidad local tuviera una catástrofe importante. Esto le sirvió bien durante la Gran Depresión ya que su banco fue uno de los pocos capaces de seguir prestando, particularmente a la clase trabajadora, durante ese tiempo. Giannini nunca vio cómo se cumplía su sueño de un banco nacional completo, principalmente debido a ciertas leyes que impedían tal cosa en ese momento, pero su banco se convirtió en el primer banco en lograr esto cuando el Bank of America se fusionó con el Banco de Naciones.
• Una de las razones por las que tan pocos bancos se reabrieron inmediatamente después del terremoto de 1906 fue que sus bóvedas habían estado en incendios que los calentaron hasta el punto de que, si se abrían, todo el dinero en el interior se incendiaría. Las bóvedas eran a prueba de fuego, por lo que era simplemente una cuestión de esperar un tiempo suficiente para asegurar que el interior se enfriara lo suficiente como para que el dinero estuviera bien cuando se abrieran las bóvedas.
• Después del terremoto, se informó que solo 375 personas habían muerto como resultado del terremoto y la destrucción fue minimizada en gran medida por los medios de comunicación, debido a que el gobierno consideraba que si se informaba el verdadero número y nivel de destrucción, la ciudad podría tener dificultades. para reconstruir, con la mayoría de sus ciudadanos alejándose. Esto sucedió hasta cierto punto, con muchos en San Francisco mudándose a Los Ángeles. Esto resultó en el fin de San Francisco como la ciudad dominante en California.
• El terremoto de San Francisco de 1906 también devastó las ciudades vecinas y en el Condado de Monterey provocó que la desembocadura del río Salinas se desviara 6 millas al sur de su ubicación anterior en la Bahía de Monterey.
• Hasta dos años después del terremoto, muchos de los campamentos de turnos creados por las personas sin hogar en San Francisco todavía estaban en funcionamiento.
• Curiosamente, muchos de los incendios posteriores al terremoto fueron provocados por bomberos y ciudadanos a propósito. Los bomberos intentaban usar la dinamita para demoler edificios para crear cortafuegos, pero no estaban entrenados para hacerlo y, en general, solo comenzaron más incendios como resultado de sus esfuerzos. Se estima que estos incendios causaron aproximadamente el 50% del daño por incendio en la ciudad. Además, la mayoría de las pólizas de seguro en ese momento no cubrían los daños causados por el terremoto, pero sí cubrían los daños por incendio, por lo que muchos ciudadanos se aseguraron de que sus casas dañadas por el terremoto se incendiaran.
• Bank of America fue también el primer banco en ofrecer una tarjeta de crédito ampliamente aceptada, el "BankAmericard", que más tarde fue rebautizado como "VISA".
• Para atender a la clase trabajadora, que normalmente trabajaba muchas horas, los bancos de Giannini permanecían abiertos hasta alrededor de las 10 pm todas las noches. En ese momento, los bancos tradicionalmente cerraban alrededor de las 3pm.
• A partir de 2010, Bank of America fue la segunda compañía no petrolera más grande de los Estados Unidos, con Wal-Mart como la número 1 en ese rango.
• En ese año, 2010, el Bank of America se vio obligado a pagar $ 137.7 millones después de que el gobierno federal los acusara de estafar a escuelas, hospitales y varias organizaciones gubernamentales estatales y locales por prácticas de inversión ilegal. Presumiblemente, Giannini está rodando en su tumba ahora mismo.